Robo Banorte
- El dia de hoy recibo otra llamada ofreciendo la gran oportunidad para adquirir un coche con un prestamo banorte
- Que interesante información me da el
🤝 ChatGPT ✨ 🧩 🌐 sobre este robo con cuello blanco.
- Claro todo es legal pero aparenta ser un robo; en donde los datos del presetamo que el agente no pudo darme y que en 15 minutos o menos
🤝 ChatGPT ✨ 🧩 🌐 creo esta ficha que la dejo tal cual.
Análisis de un préstamo con intereses sobre saldos insolutos
Datos del préstamo
- Monto solicitado: $300,000 pesos
- Plazo: 70 meses - - - 5 Años y 10 Meses
- Tasa de interés mensual: 11.99%
- Esquema: Intereses sobre saldos insolutos
- Comisión por apertura: Ninguna
Resultados del cálculo
- Pago mensual aproximado: $35,983 pesos
- Total pagado al final de 70 meses: $2,518,809 pesos
- Intereses totales (sobrecosto): $2,218,809 pesos
Interpretación
Este préstamo implica que la persona termina pagando **más de 7 veces el monto originalmente solicitado**.
Lo que parecía ser una ayuda de $300,000 pesos, en realidad se convierte en un compromiso de más de dos millones doscientos mil pesos adicionales únicamente en intereses.
Reflexión
Estos cálculos dejan en claro la forma en que los préstamos con tasas mensuales tan elevadas se convierten en un abuso financiero. La mayoría de las personas no tienen el conocimiento ni las herramientas para entender que una tasa mensual del 11.99% equivale a más del 280% anual compuesto.
En consecuencia:
- Se genera una trampa de deuda difícil de romper.
- Se aprovecha la ignorancia financiera de la población.
- Las instituciones financieras presentan el préstamo como una "oportunidad", pero ocultan la realidad de los pagos totales.
Sobre la cultura financiera
La falta de educación financiera es un problema estructural:
- La gente no conoce el impacto real de los intereses compuestos.
- No se enseña desde la escuela cómo calcular un préstamo.
- Las instituciones bancarias y financieras se benefician de esta ignorancia, manipulando la información y mostrándola de forma parcial.
En un país con mayor cultura financiera, un préstamo con estas condiciones sería señalado como un robo institucionalizado. Pero en la práctica, se normaliza y se presenta como la única opción para miles de familias que no tienen acceso a crédito justo.
→ La reflexión es clara: la educación financiera es libertad. Sin ella, los préstamos dejan de ser apoyo y se convierten en cadenas.
SIGUE
Regulaciones contra préstamos abusivos en el mundo
🌍 Países y regiones que protegen al consumidor
| País / Región | Medidas de protección |
|---|---|
| 🇪🇺 Unión Europea | La Directiva de Crédito al Consumidor II (CCD II) obliga a los estados miembros a fijar **techos** de interés, TAE (APR) y costos totales.
Permite más transparencia y limita abusos. |
| 🇿🇦 Sudáfrica | La *National Credit Act* establece **máximos de interés** según el tipo de crédito (hipotecario, no asegurado, etc.), evitando intereses predatorios. |
| 🇧🇷 Brasil | Ley aprobada en Senado limita tasas abusivas en tarjetas de crédito.
Prohíbe que los intereses acumulados **superen el valor original de la deuda** en muchos casos. Incluye reglas de renegociación y transparencia. |
| 🇨🇭 Suiza | El *Federal Consumer Credit Act* fija un **tope máximo de interés** para créditos al consumo, ligado a tasas de mercado más un margen limitado. |
⚖️ Limitaciones de estas leyes
- ❗ Los techos de interés a veces no son tan bajos, y permiten aún tasas elevadas.
- ❗ Algunos préstamos quedan exentos (ej. fintech, créditos informales, comisiones ocultas).
- ❗ La fiscalización suele ser débil, dejando espacio a abusos.
💡 Buenas prácticas en países más protegidos
- 📊 Obligación de mostrar la **Tasa Efectiva Anual (APR)** que incluye todos los cargos.
- ⛔ Límites legales al interés y al costo total del crédito.
- 🚨 Sanciones contra quienes cobran intereses o cargos abusivos.
🧭 Reflexión
La regulación es posible y necesaria. Un préstamo donde se termina pagando **más de 7 veces lo solicitado** es un caso claro de robo institucionalizado.
En países con mejor cultura y regulación financiera:
- El consumidor entiende mejor el impacto de los intereses compuestos.
- Las instituciones no pueden ocultar costos reales.
- El endeudamiento deja de ser una trampa y puede convertirse en un verdadero apoyo.
👉 La educación financiera es libertad. Sin ella, los préstamos dejan de ser apoyo y se convierten en cadenas.
